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직거래 사기 위험 신호 12가지
점검기가 찾는 신호를 하나씩 풀어 썼습니다. 신호 하나만으로 사기라고 단정할 수는 없지만, 여러 개가 겹치거나 강한 신호가 보이면 돈을 보내기 전에 멈추고 다른 경로로 확인해야 합니다.
사는 쪽이 주의할 신호
사는 쪽·파는 쪽 모두
파는 쪽이 주의할 신호
한눈에 보기
각 신호를 점검기가 처음에 어느 세기로 표시하는지와, 그 신호가 보일 때 가장 먼저 할 확인을 모았습니다. 세기는 이 사이트가 정한 기준이며, 같은 신호라도 문장 표현이나 다른 조건(예: ‘받아 본 뒤 입금’)에 따라 한 단계 낮거나 높게 표시될 수 있습니다. 기준 전체는 점검기는 어떻게 판단하나요에 공개합니다.
| 신호 | 누가 주의하나 | 점검기 기본 세기 | 가장 먼저 할 확인 |
|---|---|---|---|
| 예금주 불일치·계좌 변경 | 사는 쪽 | 강한 위험 신호 | 은행 앱 송금 화면에서 받는 사람 이름을 끝까지 확인합니다. |
| 선입금·계약금 재촉 | 사는 쪽 | 위험 신호 | 보내기 전에 거래 조건을 한 메시지로 정리해 상대에게 확인받습니다. |
| 안전결제 사칭 링크 | 사는 쪽·파는 쪽 | 강한 위험 신호 | 링크를 누르지 말고, 쓰고 있는 거래 앱이나 검색으로 찾은 공식 사이트를 직접 엽니다. |
| 택배 운송장 사칭 | 사는 쪽 | 위험 신호 | 운송장 번호만 받아 적고, 택배사 공식 앱이나 직접 검색한 공식 사이트에 입력합니다. |
| 대리인 거래 | 사는 쪽 | 주의 신호 | 물건 주인이 누구인지, 대리인과 어떤 관계인지 묻고 기록합니다. |
| 시세보다 크게 싼 매물 | 사는 쪽 | 주의 신호 | 같은 단위로 맞춥니다. |
| 외부 메신저 유도 | 사는 쪽·파는 쪽 | 위험 신호 | 가능하면 거래 서비스 안에서 대화를 이어 갑니다. |
| 인증번호·앱 설치·신분증 요구 | 사는 쪽·파는 쪽 | 강한 위험 신호 | 인증번호·비밀번호·OTP는 누구에게도 알려 주지 않습니다. |
| 추가 입금 요구 | 사는 쪽·파는 쪽 | 강한 위험 신호 | 추가 요구가 오면 바로 보내지 말고 처음 합의한 내용과 비교합니다. |
| 실물 확인 회피 | 사는 쪽 | 위험 신호 | 오늘 날짜와 내가 정한 단어를 종이에 써서 물건과 함께 찍어 달라고 요청합니다. |
| 가짜 입금 확인·차액 반환 요구 | 파는 쪽 | 위험 신호 | 내 은행 앱에서 입금을 확인하기 전에는 물건을 보내지 않습니다. |
| 삼각 사기(중간자 거래) | 사는 쪽·파는 쪽 | 위험 신호 | (구매자) 돈을 보내기 전에 예금주 본인과 직접 통화합니다. |
함께 나오면 멈춰야 할 조합
신호 하나는 정상 거래에서도 나올 수 있습니다. 아래처럼 여러 신호가 한 대화에 겹치면 물건·판매자·돈 받는 사람을 확인할 길이 동시에 막히므로, 돈을 보내기 전에 멈추고 다른 경로로 확인해야 합니다. 각 조합은 가상 예시로 연습해 볼 수 있습니다.
- 산지직송 농산물: 시세보다 크게 싼 매물 + 선입금·계약금 재촉 + 실물 확인 회피 + 예금주 불일치·계좌 변경. 싼 가격으로 서두르게 하고, 예전 사진만 보여 주며, 가족 명의 계좌로 선입금을 받으려는 흐름입니다. 물건과 돈 받는 사람이 둘 다 확인되지 않은 채 돈이 먼저 나갑니다. 가상 예시: 사과 급처·선입금 · 지난 사진·택배만
- 중고 농기계 계약금: 선입금·계약금 재촉 + 예금주 불일치·계좌 변경 + 실물 확인 회피. 실물·시운전 전에 큰 계약금을 요구하고, 입금 직전에 다른 명의 계좌로 바꾸고, 방문과 영상통화를 피합니다. 계약금 액수가 커서 한 번에 피해가 큽니다. 가상 예시: 트랙터 계약금·계좌 변경
- 링크로 끝나는 결제: 외부 메신저 유도 + 안전결제 사칭 링크 + 추가 입금 요구. 대화를 외부 메신저로 옮긴 뒤 ‘안전결제’ 링크를 보내고, 결제 오류를 핑계로 재입금을 요구합니다. 각 단계가 앞 단계의 기록과 보호 장치를 하나씩 벗겨 냅니다. 가상 예시: 관리기 안전결제 링크 · 농장 사진·카톡 유도
- 운송 단계의 추가 비용: 추가 입금 요구 + 예금주 불일치·계좌 변경 + 선입금·계약금 재촉. 상차가 끝났다며 처음 견적에 없던 보험료·보증금을 기사 개인 계좌로 요구하고 기한을 겁니다. 이미 돈을 보낸 사람이 ‘조금만 더’에 다시 보내게 만드는 구조입니다. 가상 예시: 탁송 보험료·보증금
- 판매자를 노리는 흐름: 가짜 입금 확인·차액 반환 요구 + 안전결제 사칭 링크 + 인증번호·앱 설치·신분증 요구 + 삼각 사기(중간자 거래). ‘전량 살게요’로 판매글을 내리게 한 뒤 판매자에게 운송비를 먼저 내게 하거나, 입금 캡처·차액 반환, 정산 링크와 인증번호를 요구합니다. 공통점은 물건값을 받을 쪽이 먼저 돈이나 정보를 내주게 된다는 점입니다. 가상 예시: ‘전량 살게요’ 운송비 · 구매자가 보낸 정산 링크
신호를 직접 하나씩 읽기 어렵다면 받은 메시지를 점검기에 붙여 넣으세요. 해당하는 신호와 근거 문장, 확인할 일을 한 번에 보여 줍니다.
범위와 한계
각 신호는 경찰청 예방 자료와 직거래에서 흔히 보이는 요구를 바탕으로 이 사이트가 정리한 일반 안내입니다. 특정 판매자·구매자·계좌가 사기인지 판단하지 않으며, 신호가 없다고 안전하다는 뜻도 아닙니다.
피해가 의심되면 이 사이트보다 공식 창구가 먼저입니다: 긴급 신고 112, 경찰 민원상담 182(유료, 24시간), 피싱 상담·제보 1394(경찰청 전기통신금융사기 통합대응단), 금융 상담 1332(금융감독원), 그리고 돈을 보낸 은행의 고객센터. 기관별 용도·연락처와 출처 보기
출처
- 경찰청 홍보자료 「“문고리에 걸어둘게요”, 사기의 시작이었다!?」(2025-07-16)
- 경찰청 사이버사기 피해신고 이력조회(사이버 사기예방 5계명 포함)
- 경찰청 사이버범죄 신고시스템(ECRM) 신고 안내
위 자료를 2026-10-26에 다시 열어 이 페이지의 내용과 대조했습니다. 제도와 연락처는 바뀔 수 있으니 실제 신고·상담 전에는 해당 기관 안내를 다시 확인하세요. 틀린 곳은 정정 요청으로 알려 주세요.